📞 預約諮詢 專人為你評估資產配置
退休25年＝400萬開支，你準備到第幾年？
香港人壽命全球最長，唔怕老，只怕錢唔夠撐到尾。
每月2萬元退休開支，25年需準備1,500萬資產。
50歲開始部署，70歲唔使靠人過日子。
你都有以下煩惱？
MPF有，但回報僅3.5%
強積金平均回報遠低於通脹率5.2%，資產實質價值每年縮水
有層樓，一場病就要賣
醫療開支可能高達每年40萬，物業資產難以應急
擔心變成家庭負擔
香港退休人士60%擔心成為家庭負累，冇人照顧更令人憂慮
資產規劃複雜
海外子女增加35%，跨境資產規劃需求上升，擔心留錢變成留爭產
退休唔等於無憂。真正風險，往往你未想到的位置。
真實故事：陳先生的「退休假象」
表面富足
陳先生65歲，擁有兩層物業和180萬MPF，以為「夠啦」
突發危機
太太患癌，醫療保險不足，一年支出40萬，租金收入僅能覆蓋50%生活開支
家庭衝突
想幫仔女買樓留資產，最後因為未做信託規劃，引發家庭爭拗
被迫變賣
未建立多元化投資組合，最終被迫變賣物業應急，影響晚年生活質素
2025年退休關鍵數字
25年
退休後壽命
香港人退休後平均還有22-28年壽命要規劃【香港統計處】
$1.47萬
月均支出
退休人士每月平均支出 - 不含醫療開支 【香港財務策劃師學會】
2.4%+
通脹率
資產價格下跌和生活成本上升可能導致購買力下降
持續高通脹，資產每14年貶值一半（香港CPI)
2,090萬
理想資產
每人至少需準備的港元資產總額（滙豐卓越理財）
9.8%
醫療開支通脹
醫療開支平均每年增長，退休規劃必須考慮這個加速增長的因素。(Bowtie)
專家分析：明確退休目標

設定分階段財務目標
短期（1-3年）、中期（3-10年）與長期（10年以上）
「100減年齡」資產配置
根據年齡調整風險與增長性資產比例
建立穩定現金流
退休現金流應覆蓋每月最低2萬支出
退休組合需要年回報至少6%才能跑贏通脹，同時預留至少200萬應急資金，應對突發醫療需求。
資產配置策略

增長型資產
股票、基金、另類投資
收益型資產
房地產、高息債券、優質股息股票
安全資產
現金、定期存款、政府債券
「預設投資策略」根據年齡自動調整風險，但專家建議退休初期仍保留40-50%增長型資產。現金流規劃應採用租金+股息+債券收益的混合模式，同時考慮年金和保險以對沖長壽風險。
實戰案例：何先生的退休規劃
資產盤點
夫婦目標資產2,000萬，現有資產1,600萬
增長規劃
400萬資金以年回報6%增長，15年後淨增長560萬
被動收入
啟德物業提供每月2.5萬租金收入
缺口補足
投資組合需產生約3%回報，低於目標6-8%，安全邊際充足
退休每月支出缺口2.5萬元，需由投資組合提供。何先生的規劃為他們提供了充足的安全邊際。
退休資產五大保護措施
財務安全網
應急資金需覆蓋12個月支出，確保不必在市場低迷時被迫賣出資產
醫療保障升級
涵蓋重疾及長期護理需求，避免突發醫療開支打亂退休規劃
資產信託安排
妥善規劃資產傳承，避免家族爭產風險，確保財富按意願分配
跨境資產配置
分散地域風險，特別適合子女在海外發展的家庭，便於資產靈活調動
強積金自主投資
突破預設策略局限性，根據個人情況制定更適合的投資組合
TONY WONG 黃信睿 | 專業背書
10年+ 連續MDRT會員
  • 深度了解香港財務策劃及保險法規
  • 豐富風險管理經驗，全面保護您企業家庭資產
家族辦公室 | 財務策劃
  • ​整合信託,會計師,醫生資源，為家庭提供個性化的長期財富健康策略
優越服務客戶支持
  • 超過300個家庭客戶信賴我們的服務，同時300個各行各業人脈網絡
Tony Wong不只是財務顧問，更是一個識葡萄酒、鐘錶、運動生活家，全面了解高品質退休生活的需求。
常見問題
我已經60歲，還可以開始規劃嗎？
當然可以，唔係你幾多歲，而係你幾時開始行動。即使60歲開始，仍有很多策略可以優化你的退休資產配置。
我沒有孩子，資產如何安排？
可以設立信託，照顧自己／指定朋友／慈善組織。信託可以按照你的意願分配資產，無論是確保自己的晚年照顧、幫助朋友，還是回饋社會。
MPF真能夠用嗎？
現實係：大多數人退休後仲要30年開支，MPF平均值只有180萬，唔夠你用到90歲。需要額外的投資和資產配置才能彌補這個缺口。
退休規劃甚麼時侯開始最好？
愈早開始愈好，但最好的時間是現在。即使已屆退休年齡，適當的資產配置仍能大幅改善你的財務狀況。
行動計劃：立即開始部署
50-55歲
進行全面退休評估和資產重組，制定長期規劃藍圖
55-60歲
調整投資組合風險，增加收益型資產比重
60-65歲
建立穩定現金流機制，減少工作依賴
65-70歲
完成資產傳承規劃，確保無憂退休
70歲以上
定期檢視資產配置，應對通脹侵蝕
立即行動，確保無憂退休
免費領取2025退休試算表
評估你的退休準備程度，了解資金缺口
預約個人化資產評估
專人為你提供個人化退休資產配置建議
參加退休投資講座
免費參加「2025年退休投資資產配置講座」，掌握市場趨勢
下載退休規劃工具
立即下載「退休25年資金規劃器」計算你的退休準備程度
訂閱每週退休資產配置指南電子報，持續獲取最新市場分析和退休規劃策略。